投资十年实录：一名“老韭菜”的定投进化史——从“凡尔赛”幻梦到“躺平”智慧
⚠️ 免责声明
本文仅为个人投资历程的真实复盘与反思，不构成任何投资建议。
文中未提及具体的基金产品，涉及到的“潜龙周X”等名称均为作者自定义的策略代号，交易数据均基于作者个人真实账户记录。
市场有风险，投资需谨慎，请根据自身风险承受能力独立做出决策。
📝 缘起：谁在记录这段旅程？
我是韭菜张师傅，一名90后，也是在资本市场摸爬滚打整整十年的“老韭菜”。我的公众号同名“韭菜张师傅”，不仅记录投资路上的悲欢，更分享我在计算机技术领域的探索与实战。
这一切并非空口无凭。自2023年起，我开始系统性地整理并录入一份投资历程Excel全景表，时间跨度从2016年5月25日至今。表格中详尽记录了每一笔日期流水、收益计算及XIRR（内部收益率）分析。所有数据均源自真实账户，力求还原最真实的投资现场。
🗡️ 开篇：十年磨一剑，血泪铸感悟
从2015年懵懂入市，到2026年淡然处之，这十年间，我经历了牛熊的剧烈转换，尝遍了资本的酸甜苦辣。
这是一份用真金白银换来的“避坑指南”。愿这份详实的数据复盘，能成为你我迷雾中的一盏微光，照亮我们共同前行的路。
📉 第一阶段：初入江湖——从“凡尔赛”到“关服”
📅 时间：2016/5/25 - 2018/8/13
🏷️ 策略：手动投入，最终清仓
💡 关键词：盲目、自负、惨痛
2015年，大学校园内弥漫着牛市的狂热气息。看着身边同学盆满钵满，年轻气盛的我再也按捺不住内心的躁动。
2016年5月，我满怀“指点江山”的豪情，在某平台开通了基金账户。彼时的我，连A类、C类、ETF的区别都分不清，完全跟着平台推荐“无脑冲”，频繁手动买卖，试图捕捉每一个波段。
- 心态画像：幻想自己是万中无一的“股神基神”，坚信买入即涨，满眼都是“凡尔赛”式的自信。
- 现实暴击：市场很快给了我一记响亮的耳光。2018年，因脱产培训计算机急需用钱，我被迫在低位全部清仓止损，第一次投资生涯宣告“关服”。
💀 惨淡战报
- 累计投入：18,788.67 元
- 最终收回：14,621.75 元
- 累计亏损：-4,166.92 元
- XIRR：-29.34%
这次经历让我刻骨铭心：市场从不相信眼泪，更不奖励妄想一夜暴富的赌徒。
🌱 第二阶段：涅槃重生——“潜龙”定投救赎之路
📅 时间：2019/9/17 - 2021/3/29
🏷️ 策略：定期+手动投入，最终清仓
💡 关键词：学习、纪律、回暖
2018年10月，工作稳定后，手握些许积蓄的我开始重新审视投资策略。在深入学习了定期定额投资（定投）的原理后，我决定带着敬畏之心重新出发。
这一次，我设立了严格的纪律，开启了“潜龙周二”与“潜龙周四”的初代实验。期间辅以少量手动补仓，并在2021年初市场高点果断清仓止盈，完成了完美的“第一桶金”积累。
📈 阶段战报（初代潜龙·已清仓）
- 🟢 潜龙周二（初代）：投入 20,400 元，收益 3,107.51 元，XIRR 19.45%
- 🟢 潜龙周四（初代）：投入 23,000 元，收益 3,638.00 元，XIRR 22.83%
- 合计收益：6,745.51 元
这次“回血”不仅弥补了第一阶段的亏损，更让我坚定了信念：在不确定的市场中，确定的纪律是唯一的护城河。
🛡️ 第三阶段：进阶实验——“潜龙五侠”与六年长跑
📅 时间：2021/8/3 - 2026/3/16
🏷️ 策略：定期+手动投入，基金pb或pe百分位高估卖出
💡 关键词：验证、时间的朋友、数据说话
为了进一步探究“择时”对定投的影响，并验证长期复利的力量，我在2021年8月启动了更为严谨的**“潜龙周几”对照实验，并将之前的成功策略延续下来，形成了宏大的“潜龙计划”**。
这一阶段跨度长达6.5年（从2019年9月17日首笔定投算起），涵盖了完整的牛熊转换。截至2026年3月16日，张师傅的“潜龙计划”交出了如下答卷：
📊 “潜龙计划”全景数据总表（截至 2026/3/16）
| 组合代号 | 组合名称 | 启动日期 | 运行时长 (年) | 累计投入 (元) | 已赎回 (元) | 当前市值 (元) | 累计收益 (元) | 年化收益率 (XIRR) | 备注 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ql | 🚩 潜龙计划(总计) | 2019/9/17 | 6.50 | 352,180 | 207,353.76 | 232,782.08 | 87,955.84 | 11.92% | 整体战绩 |
| ql_mon | 潜龙周一 | 2023/5/15 | 2.84 | 57,780 | 20,052.50 | 51,985.10 | 14,257.60 | 15.07% | 新锐力量 |
| ql_tue | 潜龙周二(老) | 2019/9/24 | 1.51 | 20,400 | 23,507.51 | — | 3,107.51 | 19.45% | 历史清仓段 |
| ql_tue | 潜龙周二(新) | 2021/8/3 | 4.62 | 81,300 | 49,357.60 | 51,844.90 | 19,902.50 | 9.26% | 穿越牛熊 |
| ql_tue | 潜龙周二(全部) | 2019/9/24 | 6.48 | 101,700 | 72,865.11 | 已合并 | 23,010.01 | 10.24% | 完整历史 |
| ql_wed | 潜龙周三 | 2023/5/10 | 2.85 | 42,500 | 16,188.89 | 39,767.66 | 13,456.55 | 14.30% | 新锐力量 |
| ql_thu | 潜龙周四(老) | 2019/9/17 | 1.53 | 23,000 | 26,638.00 | — | 3,638.00 | 22.83% | 历史清仓段 |
| ql_thu | 潜龙周四(新) | 2021/8/5 | 4.61 | 86,800 | 55,383.44 | 52,127.48 | 20,710.92 | 9.52% | 穿越牛熊 |
| ql_thu | 潜龙周四(全部) | 2019/9/17 | 6.50 | 109,800 | 82,021.44 | 已合并 | 24,348.92 | 10.69% | 完整历史 |
| ql_fri | 潜龙周五 | 2023/6/2 | 2.79 | 40,400 | 16,225.82 | 37,056.94 | 12,882.76 | 14.45% | 新锐力量 |
(注：周二/周四的“老”数据代表2019-2021年已清仓的历史战绩，“新”数据代表2021年至今的持续持仓部分。总资产为当前持有市值之和。)
💡 深度解读：数据背后的三大真相
1. 时间的复利魔力：6.5年的坚持值多少钱？
- “潜龙计划”总计：历时6.5年，总投入35.2万元。
- 落袋为安：已累计赎回20.7万元（相当于收回了60%的本金）。
- 剩余资产：账户里还躺着23.2万元的市值。
- 总盈利：累计赚取87,955.84 元！
- 年化回报：在经历了如此剧烈的市场波动后，依然保持了**11.92%**的年化收益率。
- 结论：这就是长期主义的力量。如果不曾坚持这6年半，你永远无法获得这份接近9万元的“睡后收入”。
2. “新老”交替的辩证法
- 老将（2019启动）：周二和周四的“老组合”虽然早已清仓大部分，但它们贡献了稳定的**10%+**年化收益，是组合的压舱石。
- 新锐（2023启动）：周一、周三、周五的“新组合”虽然运行时间短（不到3年），但得益于近期的市场反弹，年化收益率冲高至14%-15%。
- 启示：不要因为短期的高收益而沾沾自喜（那是周期的馈赠），也不要因为长期的低波动而失去耐心（那是时间的沉淀）。新老搭配，才是穿越周期的最佳姿势。
3. 关于“止盈”的艺术
- 数据显示，我们在第四阶段执行了大规模的赎回，好多基金的PE或PB百分位高估，导致部分基金被“平仓”。（总计赎回13.85万）。
- 关键点：止盈不是结束，而是为了下一次更好的出发。赎回的资金改善了生活，而留下的仓位（23万）依然在享受复利增长。
🧘 第四阶段：收尾与新篇——“躺平”心态的投资哲学
📅 时间：2024/9/2 - 2026/1/19
🏷️ 策略：极少手动投入
💡 关键词：止盈、理性、落袋为安
进入第四个阶段，面对市场的起伏，我开始严格执行既定的止盈计划。数据不会撒谎：13.85万元的赎回金额，证明了我没有贪婪地想要“吃尽鱼尾”，而是在相对高位选择了落袋为安。
在此期间，我仅进行了极少量的手动补仓。这一步操作，标志着我从单纯的“积累期”正式迈向“收获与再平衡期”。
🚀 第五阶段：新的征程——回归本源
📅 时间：2026/1/19 至今
🏷️ 策略：定期+手动投入，基本零卖出
💡 关键词：重启、长期规划
2026年初，在完成了大规模止盈后，我又重启了新的定投计划。看着账户里剩余的23万市值和已经装进口袋的20万现金，现在的我更多了一份**“躺平”**的智慧：
- 不再急功近利地追求短期翻倍；
- 不再因市场的涨跌而患得患失；
- 而是将其视为一种理性的、伴随一生的资产配置方式。
所谓“躺平”，不是放弃努力，而是看透规律后的从容不迫。
🔍 数据洞察：Excel表格里的投资真理
通过对十年Excel数据的深度挖掘，尤其是这份最新的“潜龙计划”总表，三个现象浮出水面：
- 短期是投票机，长期是称重机
从2019到2026，整整6.5年，无论中间经历多少波折，最终**11.92%**的年化收益率证明了优质资产的长期称重能力。 - 手越勤，亏越狠 vs 纪律越严，赚越稳
对比第一阶段（频繁手动，XIRR -29%）与“潜龙计划”（纪律定投，盈利11.9%），数据反差极具冲击力。投资收益与操作频率呈显著负相关。 - 定投的平滑魔力与止盈智慧
定期定额平滑了成本，而科学的止盈（赎回20万）则锁定了利润。只买不卖是纸面富贵，会买也会卖才是真正的生活赢家。
💎 十年心得：给后来者的五条箴言
回首这十年，从亏损30%的至暗时刻，到如今坐拥8.7万收益的从容，我总结出以下核心认知：
- 📊 让数据说话：感性是投资的敌人。我的35万实盘数据证明，盲目博弈必败，科学策略必胜。
- 🙏 敬畏市场：承认自己是普通人。不要试图战胜市场，而要像“潜龙计划”一样，跟随市场，利用周期。
- ⏳ 长期主义：6.5年的坚持换来了11.9%的年化。投资是一场马拉松，时间是复利的朋友，也是耐心的奖赏。
- 📏 纪律至上：无论是每周二的扣款，还是达到目标后的坚决赎回，执行力是定投的灵魂。
- 📝 记录即复盘：如果没有这份详细的Excel，我可能早就忘了当初为什么出发。建立自己的投资日志，只有记录，才能发现规律；只有复盘，才能避免重蹈覆辙。
🔚 结语
投资路上从来没有捷径，唯有不断学习、总结与实践。希望我这十年的“韭菜”进化史，尤其是这份沉甸甸的**“潜龙计划”成绩单**，能为您带来一丝启发。
请记住：市场有风险，决策需谨慎，一切请以数据和逻辑为支撑。
愿我们都能在投资的道路上，从“韭菜”成长为“常青树”。
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